Что делать, если банк отказал в кредите даже под залог автомобиля, а деньги нужны уже сегодня? Давайте рассмотрим альтернативные варианты. Выбрать есть из чего: такую услугу легально предоставляют автоломбарды и микрофинансовые организации.
В статье разберемся, какой из инструментов выгоднее, есть ли принципиальные различия и всем ли можно доверять.
Что такое автоломбард
Автоломбард — это финансовое учреждение, которое специализируется на предоставлении займов исключительно под залог авто.
Стандартный принцип работы такой: клиент предоставляет свой автомобиль в залог, и машину забирают на специальную стоянку – это гарантия для кредитора. Взамен клиент получает денежную сумму, величина которой зависит от рыночной стоимости авто и установленных ломбардом границ.
В течение оговоренного срока клиент обязан вернуть сумму займа с процентами, после чего автомобиль возвращается владельцу. В случае систематических нарушений или при существенном невыполнении условий договора, автоломбард имеет право изъять автомобиль, а после выставить на продажу.
Политика автоломбардов может различаться. Например, некоторые автоломбарды предлагают клиентам продолжать использование автомобиля на период действия займа за счет установки GPS-трекера или других условий, прописанных в договоре.
В чем отличие займов под залог авто в автоломбарде и в МФО
Оформить заём под залог автомобиля предлагают не только автоломбарды, но и микрофинансовые организации. Подход и условия в этих двух типах учреждений могут существенно различаться. Разберем основные отличия на примере финтех-сервиса CarMoney (Кармани) – лидера в сегменте залоговых займов ↓
1. Цель и специализация: если автоломбарды специализируются исключительно на займах под залог авто, то микрофинансовые организации могут и не быть узкоспециализированными на этом виде кредитования, за счет чего предлагают гораздо более гибкие условия и быстрые решения, сравнимые с банковскими услугами.
2. Оценка и одобрение: в автоломбардах авто оценивают детально, с осмотром машины на месте, проверкой ее состояния и рыночной стоимости – процесс может затянуться на несколько часов.
В микрофинансовых организациях используют иной подход. Так, в CarMoney от оформления заявки до перевода денежных средств на вашу карту может пройти всего 30 минут. При этом весь процесс проходит дистанционно: в приложении собственной разработки или на сайте CarMoney.
3. Использование автомобиля: в зависимости от политики автоломбарда клиент может либо оставить автомобиль на стоянке до возврата долга, либо продолжить использовать его на определенных условиях, например, установив GPS-трекер.
В CarMoney клиент продолжает пользоваться автомобилем без всяких условий, что является большим преимуществом. Автомобиль остается залогом, но клиент может свободно использовать его как в работе, так и в быту.
4. Процентные ставки и условия: все действия и ставки автоломбардов и микрофинансовых организаций регулируются законодательством РФ и условиями конкретного договора.
Обратите внимание, легальной считается только та организация, которая входит в единый реестр субъектов рынка микрофинансирования ЦБ РФ и ежеквартально отчитывается перед мегарегулятором о своей деятельности.
Почему это важно? Из-за роста количества обращений в альтернативные финансовые учреждения в России развивается схема недобросовестного залогового кредитования – возвратного лизинга автомобилей в обход требований, установленных Центральным банком.
В худшем случае нелегальный кредитор, который только называет себя автоломбардом, за бесценок купит автомобиль по договору купли-продажи, а заемщику передаст авто в лизинг с правом обратного выкупа.
Чтобы не потерять машину, перед оформлением договора всегда проверяйте компанию на сайте ЦБ РФ. Например, здесь вы можете найти CarMoney, финтех-сервис выдает займы под залог авто с 2016 года.
Легальные кредиторы оформляют только договор займа и договор залога, а также заранее прописывают в них все условия – без вшитых комиссий и несогласованных с заемщиком дополнительных расходов.
5. Необходимые документы: автоломбардам требуется больше документов для оформления, таких как удостоверение личности, свидетельство регистрации транспортного средства и документы, подтверждающие право собственности.
В CarMoney для оформления договора нужно всего три документа: паспорт РФ, СТС, ПТС. Это в разы упрощает и ускоряет процесс получения займа.
Где выгоднее
Каждый заемщик сам решает, какие условия выгоднее в его ситуации, и делать однозначные выводы необходимо самостоятельно. Однако если машина вам нужна для жизни и работы, а деньги требуются уже сейчас, обращение в автоломбард не закроет эти базовые потребности.
В итоге микрофинансовые организации, такие как CarMoney, предлагают займы под залог автомобиля на конкурентных условиях: деньги вы получите быстро, просто и самым удобным способом.
🤝 В CarMoney оформить сделку можно онлайн и всего за полчаса. Эксперты дистанционно оценят транспортное средство и выдадут заём до 1 млн рублей на срок до 4-х лет.
Пролистните вниз, чтобы перейти на сайт CarMoney и узнать, какую сумму под залог автомобиля вы можете получить уже сегодня.