Расскажем, что делать, если вы подали заявку на кредит в банке, а вам отказали.
Ситуаций, в которых могут срочно понадобиться деньги, немало. Например, может отколоться кусочек зуба, а стоматолог — это дорого. Может сломаться техника, и если ее не починить, то придется покупать новую. Возможно, деньги пригодятся для развития бизнеса. И когда сбережений нет, то эти и другие финансовые задачи можно попытаться решить с помощью кредитов.
Где сегодня можно взять кредит
В городах работает немало банков, ломбардов и микрофинансовых компаний, которые предлагают свои услуги. В небольших поселениях может не быть офисов финансовых организаций, но там доступны онлайн-кредиты. То есть вопрос не в том, куда обратиться, а в том, кто согласится выдать средства, еще и под небольшой процент.
Текущие тренды в кредитовании:
- Спрос на кредиты после Нового года остается высоким: более 7,5–8,5 миллионов заявок в месяц;
- Банки одобряют всё меньше: стабильно лишь 5–5,5% от общего числа заявок;
- Главные причины: высокая ключевая ставка, снижение платежеспособности населения, увеличение числа потенциально рискованных заемщиков;
- Для сравнения: в 2023–2024 годах доля одобренных заявок в такие же месяцы могла превышать 10–15%.
С какими проблемами сталкиваются пользователи
→ Высокая ставка. Ключевая ставка ЦБ РФ больше 20%. Это значит, что именно под такой высокий процент Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам. Чтобы получить прибыль, сами коммерческие банки вынуждены выдавать кредиты потребителям под еще больший процент. В итоге обращаться в финансовые организации за деньгами становится невыгодно.
→ Высокая вероятность отказа. Пользователи берут кредиты под большие проценты, из-за чего увеличивается ежемесячный платеж, и вносить его не всегда оказывается легко. В итоге клиенты банков могут пропускать плановые платежи и переводить меньшую сумму, чем нужно. Такие заемщики попадают в черные списки: в следующий раз им сложнее взять кредит — финансовые организации просто отклоняют их заявки.
Даже обладателям хорошей кредитной истории становится сложнее. Банки не хотят рисковать и одобрять запросы каждого потенциального клиента. Они ужесточили требования, изменили критерии оценки платежеспособности и теперь готовы выдавать деньги только тем, кто прошел строгий отбор. В итоге клиенты, согласные взять кредит даже с высокой ставкой, могут получить отказ.
Людям без кредитной истории, с низким кредитным рейтингом, невысоким официальным доходом и не только все сложнее брать займы. Но и остальным пользователям не проще: в январе 2025 года банки одобрили лишь 5% заявок на потребительские кредиты.
Есть ли альтернативы
К сожалению, даже несмотря на небольшое «потепление» кредитной политики в июне этого года, банки сохраняют высокие ставки по своим продуктам и строго оценивают клиентов. Но это не значит, что у пользователей нет возможности взять деньги в долг. Изучите все предложения на рынке и выбирайте самое выгодное. Но обращайтесь только в компании, у которых есть лицензия Центробанка.
- Микрофинансовые организации — они лояльны к клиентам, быстро принимают решения, выдают деньги в онлайн-режиме. Но у них нельзя взять большую сумму, а процентная ставка в МФО значительно выше, чем в банке.
- Ломбарды — они также лояльны к клиентам, при этом могут выдать достаточно большие суммы, что зависит от стоимости вещи, которую закладывает пользователь. Но при сотрудничестве с ломбардом надо на время расстаться с залогом — он будет находиться у кредитора вплоть до полного погашения долга.
- Финтех-сервисы — они предлагают обеспеченные кредиты под залог автомобилей. В таких компаниях можно получить большую сумму, а транспортное средство при этом останется у клиента — нужно только предоставить ПТС.
Одной из первых компаний, предлагающих вид займа, при котором авто остается в собственности и пользовании клиента, была CarMoney. Так, в CarMoney выдают до 80% от оценочной стоимости автомобиля, максимум — 1 млн рублей. Это обычно значительно больше, чем в классических ломбардах и микрозаймовых организациях. А процентная ставка составляет от 23% до 119,3% годовых, что ниже, чем у займов до зарплаты.
Важное отличие бизнес-модели CarMoney от ранее существовавших в том, что компания не заинтересована в реализации автомобиля. Точкой доходности являются исключительно платежи клиента, а залог лишь страхует риски. Благодаря залогу, который является гарантией возврата долга, обеспеченные кредиты чаще одобряют. Так что компании не отказывают даже заемщикам с плохой кредитной историей.
Преимущества CarMoney:
Меньший процент | CarMoney всегда идет навстречу потенциальному клиенту и предлагает оформить заем под ПТС на выгодных условиях.
Лояльность | Финтех-сервис лояльно относится к заемщикам и не отказывает в помощи на основании плохой кредитной истории.
Надежность | CarMoney входит в госреестр ЦБ РФ и оформляет только договор займа (или залога), который гарантирует, что вы не потеряете машину.
Пролистните вниз, чтобы перейти на сайт финтех-сервиса CarMoney и получить до 1 млн. рублей под залог авто уже сегодня.